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独学でFP3級を取得する <その13> 元利均等返済を知る

元利均等返済とは?
------------------------------------------
元金+利息で、いつも同じ金額を返済していく方法。

たとえば毎月5万の返済をしていても、その内訳は
・元金1万、利息4万
・元金2万、利息3万
・元金4万、利息1万
のように変動する。

はじめは利息を多く払い、
終わりに近づくほど元金の支払いが多くなる。
------------------------------------------

というものである。

さて、今回どうしてもわからなかったのが、
どうしてはじめは利息を多く払うのか?
ということ。

常に一定額を支払っていくとしたら、
なぜ利息を先に支払っていくのか?

ということが理解できませんでした。

この答え、ネットで調べてもなかなか見つからなかったです。

「わかりやすい説明」を謳っているサイトはいくつもありましたが、
表面的なことを(むしろ)複雑に語るだけで必要な説明せず、
結局は根底を教えてくれないというものばかりでした。

しかし、やっと私が納得できる回答がみつかりました。

なぜ最初に利息を払うのか?

それは、
利息は借入残額に対して発生するから
ということ。

いちど分かってしまえば当たり前のことでしたが、
私の頭のなかでは
すでに借りた額は決定している
=利息額も決定している
=ならばどうして利息から先に払う必要があるのか

という公式ができあがっていたので、
理解できなかったんですね。

ものすごく単純な話をすると、こんなかんじ▼
(わかりやすくするために正確な計算は無視してます)
--------------------------------------
100万を借りました。
月々の返済は5万で、最初の返済の内訳は
利息4万に対し、元金1万です。

すると借りた100万(元金)に対し、
1万円を返したわけだから、
借りているのはあと99万円。

次はこの99万にたいしての利息を払うので、
利息は3万9千円となり、元金返済は1万1千円となるのです。
--------------------------------------

これってつまり、
先に元金を返されちゃ困る
ってことですよね?
元金を先に返されたら、利息をとりっぱぐれる
ってことですよね?

国はあの手この手で国民に税金を納めさせようとする、
そのためには、税金をとりっぱぐれない決まりが必要(※)
という符号と完全一致しました!

一致したので、スッキリ納得できました。

ものごとの裏には、必ず利益不利益の話が
からんでいるんですね。

そうした観点から物事をみるのも楽しいかもしれません。
見すぎて私利私欲におぼれても困りますけどね(^^;)

(※)
わかりやすい例として、
・税金はこの日までに払いなさい=納期限
・期限までに払わなかったら罰金=延滞税
・故意に納税しなかったら罰金=重加算税
のように、ここぞとばかりに税金を徴収するシステムが
すでに決まり事としてあるということ
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